Под банковской гарантией подразумевается обязательство банка выплачивать долг клиента, если он не выполняет своих обязательств. Почему ее хорошо использовать?
Дело в том, что на поиск поручителей или извлечение суммы залога – это не очень выгодно и надежно.
Поэтому банковские гарантии становятся все более популярными. За 2020 год количество таких услуг увеличилось на пятую часть, что очень неплохо.
Определение понятия банковской гарантии
Банковская гарантия в Почта банке –это что-то типа страховки. То есть, под этим запутанным словом подразумевается договор, согласно которому банк обязан выплатить задолженность, если клиент не исполняет свои обязательства перед другой стороной.
Звучит немного сложно, но, если разобраться на примере, все будет гораздо проще. Допустим, есть фермер. Ему для его бизнеса необходимо обзавестись современным уборочным комбайном.
Тем не менее, он не может его оплатить, поскольку еще нет урожая, который бы он мог продать. Чтобы застраховать себя от рисков, он обратился в банк, и тот уже гасит этот долг, если фермер не смог рассчитаться по своим обязательствам.
Простыми словами, банковская гарантия – это не страховка долга, который выплачивает сам банк. Нет, в ней участвует три стороны:
- Непосредственно тот клиент, который заказал эту услугу. Он называется принципалом.
- Лицо, перед которым клиент банка имеет обязательства. Это может быть, как отдельный банк, так и частный кредитор. Он выступает в этой сделке бенефициаром.
- Банк, который предоставляет страховку. Он выступает гарантом сделки.
Формы гарантий
Гарантии бывают разные. Рассмотрим основные формы, которые существуют сегодня, ведь условия по банковской гарантии в Почта банке по ним будут различаться.
Договорные
Эта форма позволяет обеспечить обязательства, которые клиент имеет перед другой стороной.
Есть несколько видов договорных гарантий:
- Авансовая. Характерна для ситуации, когда клиент банка получает аванс от заказчика. Он его уже потратил, и поэтому не может исполнить обязательства по возврату, если товар или услуга предоставлены некачественно.
- Платежная. В случае не оплаты работы клиентом, банк сможет компенсировать убытки.
- Исполнения обязательства. Если клиент не сможет поставить товар или оказать услугу, пострадавшая сторона получит от банка компенсацию.
Налоговые
Дают возможность отсрочить уплату налогов или сделать ее рассрочку. Это же касается любых других сборов в бюджет страны. Процедура осуществляется следующим образом:
- Сначала налогоплательщик запрашивает рассрочку.
- Банк выступает гарантом того, что налоги будут уплачены в государственный бюджет.
Таможенные
Если юридическое лицо или индивидуальный предприниматель осуществляют завоз или поставку товара, им приходится оплачивать:
- Таможенные пошлины.
- Брокерские услуги.
- Услуги транспортных компаний.
- Аренду таможенных складов.
Таким образом, если у клиента денег на эти платежи нет (например, они сейчас в обороте, а прибыль будет только через некоторое время), банк может помочь клиенту.
Условия предоставления услуги
Что нужно сделать, чтобы получить гарантии по обязательствам от Почта банка:
- Перейти на официальный сайт и оставить заявку. После этого сотрудник с вами свяжется и поможет подключить личный кабинет.
- Собрать требуемые документы. Для этого необходимо при подаче заявки подкрепить необходимые бумаги.
- Дождаться окончательного решения банка. Он рассмотрит заявку, после чего в личный кабинет будут направлены условия.
В целом, сумма и срок отличаются в зависимости от того, какого типа гарантия оформляется:
- На участие. Максимальный срок – 240 дней. Сумма – до 65 миллионов рублей.
- На исполнение/аванс. Максимальный срок – 1860 дней, а сумма – до 65 миллионов рублей.
- На гарантийный период. Максимальный период – 1860 дней, а сумма – до 30 миллионов рублей.
Комиссия – от 999 рублей. В договоре может как не быть обеспечения вообще, так и поручительство собственников бизнеса и/или гарантийный депозит.
Чтобы подать заявку, необходимо на официальном сайте банка заполнить три строчки: фамилию, имя, отчество, а также номер телефона и адрес электронной почты. Таким образом, процедура очень простая.
Какие документы необходимы?
Чтобы воспользоваться услугой, необходимо предоставить годовые и квартальные отчеты. В некоторых случаях может потребоваться отчетность за два предыдущих года, в остальном документы для банковской гарантии назовет специалист после рассмотрения заявки клиента.
Как правило, кредитные учреждения также запрашивают годовую и квартальную отчетность у всех юридических лиц. Сумма обеспечения здесь не играет ключевой роли.
Тем не менее, есть уже сложившийся на практике перечень документов, которые следует предоставить банку:
- Устав компании.
- Свидетельства об ИНН и ОГРН.
- Документы, которые подтверждают то, что человек является директором.
- Паспортные данные руководящего лица, в которых также есть действующая регистрация.
Что входит в договор?
Есть несколько обязательных составляющих договора банковской гарантии, без которых он признается недействительным:
- Сумма. Это то количество средств, которое будет выплачено заказчику в случае невозможности исполнить обязательства.
- Обязательства принципала, которые он должен исполнить.
- Обязательство выплачивать неустойку в размере 0,1% от суммы.
- Условие, при котором обязательства банка считаются исполненными.
- Срок действия.
Также необходимо, чтобы был в договоре приведен перечень документов, которые должны быть предоставлены бенефициаром вместе с требованием об оплате.
Ограничения и нюансы
Возможны некоторые ограничения, которые зависят от места, в котором зарегистрирован поставщик и территории, на которую распространяется договор.
Как правило, банки отказывают предоставлять гарантии клиентам в Крыму, Дагестане, Чечне и ряде других мест.
Лимита всего два:
- Максимум для одной организации.
- Максимум для отдельного клиента.
В некоторых случаях может организации понадобиться несколько гарантий. В этом случае необходимо направить дополнительные заявки в другие банки, если лимит исчерпан.
