Под кредитной историей понимают личную карточку физического лица, содержащую информацию о его банковских займах: куда обращался, какую сумму брал, сроки погашения (вовремя или с просрочкой).
Досье дает возможность банку оценить платежеспособность заявителя кредита.
При наличии испорченной истории финансовая организация вправе отказать в выдаче нового займа. Почта банк создает условия, при которых претендовать на кредит может практически любой человек, подавший заявку.
Качество КИ и вероятность получения денег в Почта банке
Оформление кредита в Почта банке с плохой кредитной историей возможно на особых условиях в зависимости от сложности конкретной ситуации.
Если на заём претендует лицо, ранее нарушавшее обязательства по кредиту, условия нового договора будут жестче: общая сумма ограничена, а процент выше. Банк также обязует оформлять дополнительные страховки с целью снижения финансовых рисков, если клиент не сможет рассчитаться с долгом в срок.
Поддержка клиентов с плохим кредитным рейтингом:
- После погашения кредита без просрочек досье клиента улучшится.
- Если за 12 месяцев деньги вносятся исправно, заемщик может использовать услугу «Гарантированная ставка»: перерасчет ставки по кредиту в пользу заемщика с возвратом разницы в день полного погашения кредита.
- Один раз за год можно запрашивать изменение даты платежа. Воспользоваться правом клиент может бесплатно, оформив заявку в отделении или по телефону.
- С услугой «Пропускаю платеж» должник может отложить выплату на месяц, заранее уведомив банк об этом.
Банковские служащие изучают характер несвоевременных выплат, причины и пути решения вопроса самим должником. В расчет берется размер и количество долгов, как лицо справляется с нагрузкой и имеет ли возможность погасить задолженности.
Каждая заявка анализируется отдельно, решение принимается индивидуально по каждому случаю. Поэтому чтобы узнать, дадут ли кредит с плохой кредитной историей в Почта банке, для начала рекомендуется заполнить заявку и дождаться ответа.
Проверка заявителя перед получением средств
Клиент с испорченной кредитной историей должен согласиться на мероприятия по проверке со стороны Почта банка, а именно:
- уточнение личных данных;
- прослеживание деятельности физлица, связанной с займами и их погашениями через Бюро кредитных историй (БКИ).
Действия банка в этом случае осуществляются в соответствии с законодательством РФ.
Этапы проверки КИ:
- Направление в адрес БКИ заявления установленной формы с приложением письменного согласия физлица на проверку.
- Предоставление Бюро сведений о наличии/отсутствии задолженностей по кредитам у претендента на новый заём.
- Представители Почта банка на основании полученной информации, выносят решение положительно либо отвечают отказом.
Данная схема обычно не занимает много времени.
Список БКИ, куда обращаются представители банка:
- Национальное бюро кредитных историй – НБКИ – владеет информацией о различных по масштабу кредитных организациях и является одним из самых крупных в стране.
- Русский стандарт – содержит широкую базу данных о КИ по нашей стране, предоставленные данные актуальны и достоверны.
- Эквифакс – компания основана за рубежом, сегодня обладает сведениями о займах как физических, так и юридических лиц.
Когда в Почта Банке выдают кредит кредиту с просрочками?
Шансы на получение кредита в Почта банке с плохой кредитной историей велики, если:
- существуют объективные причины несвоевременных взносов (потеря работы, болезнь плательщика, задержка заработной платы работодателем и пр.) и клиент предоставил соответствующие справки;
- просрочка не составила более 1 календарного месяца;
- заявитель не нарушал кредитные обязательства регулярно.
Оформление кредита с плохой КИ
Каждая заявка проходит проверку службой безопасности Почта банка, включающую анализ сведений из анкеты физлица и его контактов.
Качество кредитной истории не рассматривается детально.
Для запроса займа от лица требуется подача заявки на сайте. После получения положительного ответа в офисе банка необходимо подписать кредитный договор.
В соглашении прописываются условия, которые недобросовестный плательщик обязан соблюдать для улучшения кредитного рейтинга. Личное присутствие претендента увеличивает шанс получения одобрения.
Что предоставляет заемщик с плохой кредитной историей?
Набор бумаг при подаче заявки в Почта банк для лиц с просрочками дополняется документами:
- Подтверждением наличия официального источника дохода (справка 2-НДФЛ или копия трудового договора).
- При наличии загранпаспорта, водительских прав, свидетельства о собственности на недвижимое имущество их копии следует также приложить как доказательство платежеспособности.
- Средний заработок клиента с задолженностями по выплатам должен быть высоким.
Почта банк кредитует лиц с плохой КИ на менее крупные суммы и с повышенной ставкой, которую впоследствии можно снизить при своевременных взносах. Рейтинг клиента постепенно исправляется, и заемщик может пользоваться ранее не доступными услугами финансовой организации.
Способы получения выписки по своей кредитной истории
Заявитель может самостоятельно узнать состояние своего досье по займам. Есть три варианта получения этих сведений:
- Направив запрос на сайте Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Один раз в год любой гражданин РФ имеет право на получение выписки из ЦККИ бесплатно. Организация направляет ответ на адрес постоянной регистрации запросившего лица.
- В самом банке можно воспользоваться платной услугой получения выписки из БКИ. Для обратившегося это дает преимущество ознакомиться с данными, поступившими в банк. Заемщик может видеть, куда направлен запрос, понять причины возможного отказа и пр.
- Дешевле, чем в финансовой организации, можно получить электронный отчет о своем кредитном рейтинге на сайтах компаний-посредников. Выписка будет стоить не дороже 500 рублей. Способ оперативный: на электронную почту документ придет в течение получаса после оплаты.
Если в кредите все же отказали?
После отклонения банком заявки повторно обратиться можно не ранее, чем через 2 месяца.
Однако при острой нужде в денежных средствах есть следующие способы выхода из положения.
- В зависимости от причины отказа, можно поменять условия договора, например, в случае низкого дохода кредит с созаемщиками или с обеспечением позволит пересмотреть заявку.
- Попытка взять займ в другом банке может стать успешной, если КИ испорчена не сильно. Возможно, представители иной организации отнесутся к заявителю лояльнее.
- Воспользоваться услугами брокера. Способ гарантирует одобрение кредита, но, скорей всего, условия договора будут жесткими. К тому же, оплате подлежит и работа брокера.
Перед подачей заявки стоит тщательно оценить риски или попытаться найти дополнительные источники дохода. При наличии просрочек, возможно, следует сначала погасить действующий долг перед обращением повторно. Рациональный подход к тратам позволит сохранить бюджет и предотвратит порчу кредитной истории.
